Die Zinssätze für einen Kredit können je nach Marktbedingungen und Inflation schwanken. Die Regierung legt den Zinssatz für staatliche Studentendarlehen jedes Jahr auf der Grundlage des Anleihemarktes fest. Im Gegensatz dazu können private Darlehensgeber den Zinssatz nach eigenem Ermessen festsetzen – obwohl sie in der Regel mit dem allgemeinen Umfeld für Kredite konkurrieren. Zinsen im Vergleich zeigen diesem Umstand ziemlich deutlich.
Wenn die Lebenshaltungskosten steigen, folgen die Zinsen für den Kredit in der Regel. Da die staatlichen Zinssätze steigen, haben auch einige renommierte Darlehensgeber ihre Zinssätze erhöht.
Es ist wichtig, dass Sie sich umsehen, um den günstigsten Zinssatz unter den privaten Darlehensgebern zu finden. Behalten Sie Ihre Rechnungen im Auge und halten Sie Ihr Kreditkartenguthaben niedrig, um Ihre Bonität zu verbessern, was zu niedrigeren Zinssätzen führen kann.
Private vs. staatliche Kredite
Normaler Kredit
Die Darlehensgeber legen ihre Zinssätze fest und lassen Ihnen oft die Wahl zwischen einem festen und einem variablen Zinssatz. Private Darlehensgeber prüfen Ihre finanziellen Voraussetzungen, z. B. Ihre Bonität und Ihr Jahreseinkommen. Möglicherweise müssen Sie einen Antrag mit einem Mitunterzeichner stellen, wenn Sie sich nicht selbst qualifizieren können.
Bei privaten Darlehen haben Antragsteller im Allgemeinen mehr Flexibilität. Anstelle eines festverzinslichen Bundesdarlehens mit einer Standardlaufzeit von 10 Jahren können Sie sich für einen variablen Zinssatz und einen kürzeren oder längeren Rückzahlungsplan entscheiden.
Private Bildungsdarlehen sind mit einer höheren Summe verbunden, so dass Sie eventuelle Lücken bei den Schulkosten ausgleichen können. Dennoch sollten Sie nur so viel Geld aufnehmen, wie Sie brauchen – und wie Sie sich die Rückzahlung leisten können. Schätzen Sie Ihre potenziellen monatlichen Raten mit Hilfe der aktuellen Zinssätze und einem Rechner für die Rückzahlung von Darlehen
Staatlicher Kredit
Das Bildungsministerium vergibt Bundesstudiendarlehen, wobei der Kongress jedes Jahr den festen Zinssatz festlegt. Für die meisten Kredite dieser Art, müssen Sie keine Bonitätsprüfung bestehen, obwohl für PLUS-Darlehen eine Überprüfung Ihrer Auskunft erforderlich ist, um nach einer negativen finanzielle Geschichte zu suchen.
Bundesdarlehen kommen auch für eine Reihe von Rückzahlungsplänen in Frage, z. B. für die einkommensabhängige Rückzahlung, die Stundung und Aussetzung sowie für verschiedene Programme zum Erlass von Krediten. Allerdings können Sie nicht unendlich viele Bundesdarlehen aufnehmen – sobald Sie die Obergrenze für Bundesdarlehen erreicht haben, müssen Sie zusätzliche Möglichkeiten zur Deckung der verbleibenden Ausgaben in Betracht ziehen.
Wie funktionieren normale Kredite für den privaten Gebrauch?
Bei einem normales Darlehen suchen Sie in der Regel bei Banken, Genossenschaften und Online-Anbieter nach dem besten Gesamtdarlehensangebot. Im Gegensatz zu Bundesdarlehen sind private Darlehen basiert, d. h. Ihre Förderfähigkeit und Ihre Konditionen hängen von Ihrer Bonität ab. Wenn Sie ein Student mit einer dünnen oder schlechten Akte sind, können Sie Ihren Antrag verbessern, indem Sie einen würdigen Mitunterzeichner hinzufügen.
Sobald Sie die Genehmigung erhalten haben, wird Ihr Anbieter den Finanzierungsbetrag mit Ihrer Hochschule oder Universität abklären. Sie können bis zu 100 % Ihrer Kosten abzüglich anderer finanzieller Hilfen, die Sie voraussichtlich erhalten werden, aufnehmen. Die Gelder werden in der Regel direkt an die Schule ausgezahlt, wobei ein eventueller Überschuss Ihnen später gutgeschrieben wird.
Ihr privater Darlehensgeber hat möglicherweise einen Darlehensverwalter, der die Rückzahlung Ihrer Schulden verwaltet. Denken Sie daran, dass private Darlehen weniger Sicherheiten bieten, wenn Sie nach dem Schulabschluss in Schwierigkeiten geraten, betrachten Sie sie also eher als Ergänzung zu staatlichen Darlehen denn als Ersatz.
Privater Kredit für das Studium finden und vergleichen
Hier sind einige Möglichkeiten, um Ihre Suche zu beginnen:
- Sprechen Sie mit dem Amt für finanzielle Unterstützung Ihrer Schule über die Liste der zugelassenen Darlehensgeber
- Fragen Sie Familienmitglieder, Freunde und Klassenkameraden nach Empfehlungen für Darlehensgeber
- Nutzen Sie kostenlose Ressourcen wie LendingTree, um Bewertungen und Details zu Anbietern einzusehen
Vergewissern Sie sich, dass der gewünschte Kredit für Ihre Zwecke geeignet ist und dass Ihre Schule den Anbieter akzeptiert. Letztlich hat Ihre Schule das letzte Wort bei der Genehmigung Ihres Darlehens.
Bei vielen Anbietern können Sie Ihre Bonität bestätigen und Ihre Raten online überprüfen, ohne dass dies Auswirkungen auf Ihre Kreditwürdigkeit hat. Wenn Sie sich umsehen, können Sie den für Sie besten Kredit finden und die langfristigen Kosten der Kreditaufnahme senken.
Die folgenden Faktoren können Ihnen beim Vergleich von Anbietern für Kredite helfen:
- Fester und variabler effektiver Jahreszins
- Preisnachlässe
- Gebühren für Antrag, Auszahlung und vorzeitige Rückzahlung
- Rückzahlungsoptionen während des Studiums
- Wahl der Rückzahlungsbedingungen
- Mitunterzeichner-Freigabepolitik
- Garantierte Schutzmaßnahmen, wie z. B. Stundung in wirtschaftlichen Härtefällen
- Andere Vergünstigungen, wie z. B. Score-Tracking oder Karriere-Coaching
- Anbieter-Bewertungen und Kundenservice-Ergebnisse